San José, 28 de mayo de 2024. Ocho destacadas entidades financieras de Costa Rica han unido fuerzas para lanzar un innovador plan destinado a combatir la modalidad de préstamos «gota a gota». Este esfuerzo colaborativo busca proporcionar acceso a créditos formales en condiciones accesibles a las poblaciones más vulnerables, evitando los riesgos asociados a la financiación informal.
Las entidades participantes incluyen el Banco Popular, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC, Coocique, Coope Ande, Coopenae y Coopealianza. El plan, presentado en una conferencia de prensa conjunta, también ha sido respaldado por el Gobierno de la República. El presidente Rodrigo Chaves firmó la declaratoria de interés público para estas acciones público-privadas, subrayando su importancia en la lucha contra prácticas financieras informales y extorsivas.
Principales Objetivos y Acciones del Plan
- Productos Financieros Accesibles: Cada entidad ha desarrollado o adaptado productos financieros que facilitan la inclusión de las poblaciones vulnerables al sistema formal.
- Fondos de Avales: Se habilitarán fondos para respaldar parcialmente estas carteras y mejorar el perfil de riesgo de los deudores, con el apoyo del Banco Popular y el Sistema de Banca para el Desarrollo.
- Propuesta de Ajuste Normativo: Se busca flexibilizar ciertos parámetros regulatorios para ofrecer mejores condiciones a los clientes.
- Campaña de Sensibilización: Se lanzará una campaña para educar a la población sobre los riesgos del financiamiento informal y promover la denuncia de prácticas extorsivas.
Impacto Esperado y Declaraciones de Apoyo
Rodrigo Chaves, Presidente de la República, destacó la relevancia de este plan, indicando que la declaratoria de interés público facilitará la coordinación interinstitucional y la simplificación de trámites necesarios para implementar estas medidas.
Las autoridades financieras coincidieron en la importancia de este esfuerzo coordinado. «En el Banco Nacional reafirmamos nuestro compromiso con la inclusión financiera a través de nuestro producto ‘BN Soluciones Microcrédito Ampliado’, que se ajusta a las necesidades de cada cliente», afirmó Jaime Murillo Víquez, Gerente General a.i. del BN.
Por su parte, Gina Carvajal, Gerente General del Banco Popular, detalló: «Nuestro ‘Prestamito Popular’ ofrece microcréditos accesibles para personas asalariadas, pensionadas y trabajadores del sector informal, con montos entre 100 mil y 650 mil colones».
Productos Destacados de las Entidades Participantes
- Banco de Costa Rica: «Salvatanda» – Financiamiento ágil para situaciones imprevistas.
- BAC: «BAC te Cubre» y «Microcréditos» – Soluciones para evitar el sobreendeudamiento y combatir los préstamos gota a gota.
- Coopenae: «Finanzas Sanas» – Línea de crédito con apoyo educativo y psicológico para promover la inclusión financiera.
- Coope Ande: «Bienestar Uno a Uno» – Financiamiento personalizado para poblaciones vulnerables.
- Coopealianza y Coocique: Créditos flexibles y accesibles para asociados activos y propietarios de microempresas.
Datos Clave y Contexto
Una encuesta realizada por el Centro Internacional de Política Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional reveló que un 5,34% de la población ha recurrido a préstamos «gota a gota». La mayoría de estas personas carecen de educación financiera y no suelen presupuestar sus gastos, lo que subraya la urgencia de esta iniciativa.
Este esfuerzo coordinado entre bancos, cooperativas y el gobierno busca no solo ofrecer alternativas financieras seguras, sino también educar y proteger a la población vulnerable contra prácticas extorsivas y peligrosas.
Comunicamos en positivo 